以下文章來源于金融科技研究 ，作者金融科技50人論壇
導(dǎo)讀：近日，由金融科技50人論壇聯(lián)合神州信息、高景立學(xué)共同推出的“2023數(shù)字金融公益直播課”順利開講。首期嘉賓邀請到中國社科院國家金融與發(fā)展實驗室副主任、金融科技50人論壇學(xué)術(shù)委員楊濤教授，分別從“金融助力共同富裕”“金融數(shù)字化變革”“金融如何更好的支持綠色可持續(xù)發(fā)展”三個層面，聚焦“新形勢下的金融發(fā)展重點探討”，近兩萬讀者通過直播平臺觀看。
以下為實錄內(nèi)容（下篇）：
前面我們梳理了金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的核心趨勢，接下來進入到最后一個非常重要的方面：擁抱綠色與轉(zhuǎn)型金融發(fā)展。這個問題不僅是中國面臨的問題，而且是全球共同面臨的問題。
當(dāng)前，在“雙碳目標(biāo)”的引領(lǐng)下，發(fā)展綠色金融成為國家戰(zhàn)略的重要組成部分。所謂綠色金融，是指為支持環(huán)境改善、應(yīng)對氣候變化和資源節(jié)約高效利用的經(jīng)濟活動，即對環(huán)保、節(jié)能、清潔能源、綠色交通、綠色建筑等領(lǐng)域的項目投融資、項目運營、風(fēng)險管理等所提供的金融服務(wù)。由此來看，綠色金融更多是用來“精準(zhǔn)定位”地支持符合綠色低碳發(fā)展方向的行業(yè)或部門，從而使其獲得更多的金融資源保障，以此實現(xiàn)行業(yè)增長目標(biāo)，并且達到“獎優(yōu)罰劣”的政策引導(dǎo)效果。
在綠色金融的探索過程中，與之相關(guān)的轉(zhuǎn)型金融也成為近兩年各方關(guān)注的焦點問題。人民銀行在2022年4月召開的一次研究工作會議中，特別提出了要深化轉(zhuǎn)型金融研究，形成具有可操作性的政策舉措，此后近一年來，相關(guān)部門在不同的場合都反復(fù)的討論轉(zhuǎn)型金融。
為什么要討論轉(zhuǎn)型金融？因為它與綠色金融的側(cè)重點是有差異的。轉(zhuǎn)型金融最早由經(jīng)濟合作與發(fā)展組織(OECD)于2019年提出，即服務(wù)于可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)轉(zhuǎn)型的融資活動都可以視為轉(zhuǎn)型金融范疇。此后相關(guān)的一些國際組織在國際會議上反復(fù)討論轉(zhuǎn)型金融的問題，特別是對于中國這樣在低碳目標(biāo)下進行產(chǎn)業(yè)調(diào)整的大型經(jīng)濟體，更面臨轉(zhuǎn)型金融的壓力。在綠色金融的框架下，諸多“非綠”領(lǐng)域其實難以得到綠色金融的有效支持，包括發(fā)電、石化、化工、建材、鋼鐵、有色、造紙、航空等高碳行業(yè)，以及傳統(tǒng)建筑、公路交通等等。這些領(lǐng)域同樣需要得到有效的金融資源支持，有的使得它從非綠變成為綠色，有的要引導(dǎo)其更好退出轉(zhuǎn)型，這也意味著給轉(zhuǎn)型金融帶來了更多的要求。
在新的情況下，我們?yōu)槭裁匆M一步突出轉(zhuǎn)型金融？可以從以下幾個視角來進一步探究。
第一，從轉(zhuǎn)型金融的支持對象來看。一是高碳行業(yè)這些“非綠”部門和活動，在經(jīng)濟發(fā)展中具有重要的價值，同時也有可能“轉(zhuǎn)綠”，包括具備主觀意愿、技術(shù)條件、現(xiàn)實路徑等。例如，在推動綠色發(fā)展的同時，我們還要保障能源安全，尤其是當(dāng)前仍以煤為主，這就需要在發(fā)展新能源的同時，也要保障經(jīng)濟發(fā)展所需要的傳統(tǒng)能源總量，穩(wěn)步推進煤炭等化石能源清潔、高效、循環(huán)利用及產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型，在此方面就需要轉(zhuǎn)型金融的有效支持。二是部分屬于“非綠”領(lǐng)域，在經(jīng)濟發(fā)展中具有一定價值，但卻因為各種條件制約，難以真正“轉(zhuǎn)綠”，對此也需要給予適度的支持。目的在于推動合理“降碳”同時，對維持必要的經(jīng)濟活動仍然給予合理金融資源。最后一類是屬于“非綠”領(lǐng)域但經(jīng)濟價值又不突出的行業(yè)或活動，這個怎么辦？也不是不管它了，而是應(yīng)該引導(dǎo)產(chǎn)業(yè)資本退出，更多轉(zhuǎn)向其他具有可持續(xù)發(fā)展價值的領(lǐng)域。所以，從支持對象的角度來講，轉(zhuǎn)型金融顯然是非常重要的，而且這些方面也是能夠在國際上形成共識的。作為一個降碳目標(biāo)非常迫切的大國，我們需要在國際上擁有更多的共識，才能夠在下一步產(chǎn)業(yè)政策應(yīng)用當(dāng)中更多的得到多方的理解和認(rèn)同。
第二，從轉(zhuǎn)型金融的供給側(cè)來看。現(xiàn)有的綠色金融已經(jīng)形成了一個多層次的支持體系。但是在原有的基礎(chǔ)上如何疊加轉(zhuǎn)型金融的“增值服務(wù)”，還是需要進行系統(tǒng)的設(shè)計。因為在這個過程中，轉(zhuǎn)型金融的探索是有可能和綠色金融中存在的一些類似于“漂綠”“假綠”的爭議聯(lián)系在一起的。什么叫“漂綠”“假綠”？什么是真正的轉(zhuǎn)型金融？都需要更好的厘清其邊界，這也是值得探討的。
第三，從轉(zhuǎn)型金融的保障要素來看。需要進一步完善支撐轉(zhuǎn)型金融創(chuàng)新的生態(tài)與基礎(chǔ)。這個過程當(dāng)中有信息披露的問題，有標(biāo)準(zhǔn)化的問題，有更清晰的監(jiān)管框架問題。舉例說明，我們剛才所談的金融數(shù)字化、金融科技就能夠在其中發(fā)揮更突出的作用。數(shù)字化的核心價值實際上是解決信息的不對稱，推動轉(zhuǎn)型金融的標(biāo)準(zhǔn)化、信息披露的完善，更精準(zhǔn)的數(shù)據(jù)庫的積累顯然與轉(zhuǎn)型金融的保障要素是密切相關(guān)的。
那么綜合來看，今天我們想討論的是什么？首先，金融的發(fā)展和演變是有背后的邏輯線索的，在這個過程當(dāng)中，既要符合經(jīng)濟發(fā)展的內(nèi)在規(guī)律來滿足經(jīng)濟社會的需求，又要符合金融自身的規(guī)律來努力實現(xiàn)效率、安全二者的有效平衡，同時還要深入的認(rèn)識我們國家在推動金融改革過程中，依托于供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革所維持下來的重要理念。其次，在新時期建設(shè)高質(zhì)量發(fā)展的新格局下，我們重點討論了如何助力共同富裕、如何持續(xù)穩(wěn)定的推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型、如何有效的賦予綠色與轉(zhuǎn)型發(fā)展，這幾點特別值得關(guān)注。以上，就是今天一個簡短的分享，如有不到之處，請各位朋友多批評指正，謝謝大家。
互動問答環(huán)節(jié)
主持人：好的，特別感謝楊濤老師的精彩分享，非常榮幸能夠邀請到您來做2023數(shù)字金融直播課的首期開講嘉賓，機會難得，我們也收到了來自直播間朋友們的熱情提問，想請老師指點一二。
Q1：面對新的發(fā)展形勢，金融機構(gòu)和科技企業(yè)應(yīng)該如何快速調(diào)整和積極融入？
楊濤老師：好的，這個問題，我相信也是我們金融科技領(lǐng)域眾多參與主體共同關(guān)注的問題。我認(rèn)為可能既有共性的問題，又有差異性的問題。共性的問題，無論是從金融機構(gòu)的角度，還是科技企業(yè)的角度，都需要考慮如何適應(yīng)發(fā)展形勢、怎樣提高自己的核心競爭力的問題。那么核心競爭力對于金融機構(gòu)和技術(shù)企業(yè)來說，它可能體現(xiàn)在不同的層面。從金融機構(gòu)的角度來講，它既體現(xiàn)為自己的財務(wù)指標(biāo)與業(yè)績，更體現(xiàn)為它在服務(wù)于經(jīng)濟社會發(fā)展當(dāng)中重大目標(biāo)方面如何實現(xiàn)商業(yè)利益、社會利益的有效結(jié)合。對于科技企業(yè)來說，體現(xiàn)為特定的前沿技術(shù)以及技術(shù)所應(yīng)用的場景，有過人一等的前沿應(yīng)用能力。所以核心的比較優(yōu)勢和競爭力始終是金融機構(gòu)和科技企業(yè)需要共同關(guān)注的點。與此同時，還有更多的領(lǐng)域值得我們進一步的探討，比如說，金融機構(gòu)和科技企業(yè)是很難單打獨斗的，而是要更好的合作、共贏的。這種合作共贏在新的局面下，需要金融機構(gòu)和技術(shù)企業(yè)更好的來探討合作共贏的模式，不是當(dāng)監(jiān)管規(guī)則發(fā)生演變之后才倒逼著把原有的模式進行調(diào)整，而是在未來符合主流的監(jiān)管框架下，能否盡可能的拓展商業(yè)模式，找到平臺合作的重要切入點，同樣也是重中之重。
除此之外，還有一些共性的東西，任何一個微觀主體在應(yīng)對大變格時都離不開的共性要素。第一個是戰(zhàn)略。戰(zhàn)略先行，路線是綱，綱舉目張，戰(zhàn)略如果出現(xiàn)問題，下面一切的努力都有可能歸零。第二是組織架構(gòu)。組織架構(gòu)在面向新的時代，是否更敏捷、更有效非常重要。如果失去了組織架構(gòu)的依托，你的戰(zhàn)略就有可能成為一個PPT的戰(zhàn)略。另外，人才激勵約束的機制、文化生態(tài)等要素都是繞不開的問題。這個問題非常大，可以從以上幾方面簡單的回答一下大家。
Q2：在“金融助力共同富裕成為核心主線”的背景下，哪些業(yè)務(wù)將成為主流呢？
楊濤老師：這個問題可以從我講課中的需求端進一步嵌入。從理論層面，無論是有助于解決收入結(jié)構(gòu)優(yōu)化、財富結(jié)構(gòu)優(yōu)化，還是消費結(jié)構(gòu)優(yōu)化的這些業(yè)務(wù)探索，顯然都是未來拓展和創(chuàng)新的重要節(jié)點。相信，基于這樣一個全新的思路，對于曾經(jīng)飽受爭議的消費金融和財富管理，也都帶來了新的發(fā)展機會。從實踐角度，總書記在談推動共同富裕的重大舉措方面，實際上也涉及到了方方面面。比如協(xié)調(diào)發(fā)展的問題，從傳統(tǒng)的產(chǎn)融協(xié)調(diào)逐漸到供應(yīng)鏈金融，再到產(chǎn)業(yè)鏈金融，這條線索延續(xù)下來，成為在金融支持共同富裕“做大蛋糕”的過程當(dāng)中，非常值得嵌入的領(lǐng)域。再比如，為了解決解決鄉(xiāng)村振興的問題衍生出來的命題，在共同富裕的目標(biāo)下也被賦予了新的含義。所以從需求端來延續(xù)，金融支持共同富裕這一主線索值得未來進一步的梳理。
Q3：金融業(yè)已經(jīng)成為數(shù)字化轉(zhuǎn)型的先鋒，其他產(chǎn)業(yè)要如何更好的服務(wù)和追趕金融業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型需求，共同發(fā)展呢？
楊濤老師：金融業(yè)是一個新技術(shù)的集成行業(yè)，很多前沿技術(shù)會集中到金融領(lǐng)域得以應(yīng)用。在這個過程當(dāng)中，其他產(chǎn)業(yè)和金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型可能是在不同維度上。如何把不同維度轉(zhuǎn)化為一個相互借鑒、共同促進的結(jié)果呢？我認(rèn)為，歸根結(jié)底是在新的情況下，如何完成中央反復(fù)強調(diào)的科技、產(chǎn)業(yè)、金融三要素的良性互動。這三要素的良性互動，就帶來了其中每兩個要素兩兩之間的新的要求。比如金融業(yè)應(yīng)用新技術(shù)的時候，一方面是這些技術(shù)會帶來金融效率的提升，反過來金融效率提升之后有可能更好地服務(wù)于科技產(chǎn)業(yè)，來推動科技金融的創(chuàng)新，使得科技企業(yè)在技術(shù)進步的過程當(dāng)中發(fā)揮更大的作用，這二者之間就是一個良性的循環(huán)。同樣，產(chǎn)業(yè)在發(fā)展過程中，一方面需要金融支持，另一方面也需要自身的數(shù)字化轉(zhuǎn)型與技術(shù)進步。如何把另外兩個元素有效的利用起來，也是兩兩互動的一個重要點。再比如，上一個問題提到了產(chǎn)業(yè)鏈金融。什么叫產(chǎn)業(yè)鏈金融？它是從供應(yīng)鏈金融進一步拓展而來的，供應(yīng)鏈金融有一些天然的概念邊界，而產(chǎn)業(yè)鏈金融面臨的是整個金融鏈跟全產(chǎn)業(yè)鏈在數(shù)字化條件下有可能產(chǎn)生的全面融合。在這種融合過程當(dāng)中，二者就有可能產(chǎn)生“1+1＞2”的效果，從而在數(shù)字化背景下，更好的實現(xiàn)信息流、物流、商品流、資金流的有效融合。所以我認(rèn)為，其他產(chǎn)業(yè)和金融業(yè)不是一個簡單的學(xué)習(xí)、借鑒跟追趕的關(guān)系，而是在不同維度的基礎(chǔ)上，大家在科技、產(chǎn)業(yè)、金融三元動力融合的共同目標(biāo)下，建立更有效的合作共贏的機制。
Q4：在新的浪潮到來的時候，作為個人應(yīng)該如何自我提升，做新時代的數(shù)字人才？
楊濤老師：這個問題當(dāng)然是很大了，可以有不同的理解視角。如果說面對數(shù)字化新技術(shù)、新的現(xiàn)象、新的問題沖擊的時候，我個人認(rèn)為有幾個視角值得每個人共同關(guān)注。
第一，如何在新的挑戰(zhàn)下提升自己的專業(yè)性。無論是搞研究還是從業(yè)，都面臨這個問題。當(dāng)前我們面臨的信息挑戰(zhàn)越來越多元化，很多領(lǐng)域都強調(diào)綜合性人才、復(fù)合性人才。事實上，我覺得多數(shù)人要成為復(fù)合性人才、綜合性素質(zhì)的人才都很難，甚至是面對AI的挑戰(zhàn)，真正能夠生存下來更多還是要強調(diào)專業(yè)性、深度。你能否在一個領(lǐng)域真正成為專業(yè)性特別高的專才，是所有人共同面臨的一個問題。
第二，如何把獲取的知識轉(zhuǎn)化為自己真正的應(yīng)用能力。知識不等于能力，按照現(xiàn)有的發(fā)展趨勢來看，未來知識的獲取不再成為人才最核心的價值。依托于大數(shù)據(jù)和新技術(shù)的手段，知識的積累、知識的復(fù)制變得越來越容易。如何把獲取的知識轉(zhuǎn)化為自己真正的應(yīng)用能力，同樣是我們每個人都面臨的重大挑戰(zhàn)。比如對于我們做研究的人來說，在紛繁復(fù)雜的信息文獻當(dāng)中，怎樣有效的轉(zhuǎn)化為自己的分析能力。對于社會上不同行業(yè)的人士來說，同樣你的能力不在于你能夠反饋、復(fù)制多少信息，而在于你能否利用這些信息，剔除信息當(dāng)中的噪音，找到自己能夠利用的價值。
第三，如何真正以開放式的思維突破原有的信息舒適區(qū)，找到自己未來發(fā)展的增長點。要秉持開放的思路和心態(tài)，這個說起來容易做起來難。因為在數(shù)字化時代，似乎每個人都覺得自己面對的環(huán)境更加開放，自己的思維更加開放，自己的信息更加多元，但事實上我們越多越多的人是處于“信息繭房”當(dāng)中，你獲取的信息往往是通過不同的渠道、不同的主體傳遞給你的，當(dāng)你認(rèn)為你開放的時候，事實上你的思維方式有可能越來越狹窄。在新的情況下，如何真正以開放式的思維突破原有的信息舒適區(qū)，找到自己未來發(fā)展的增長點，也是數(shù)字化人才面臨的挑戰(zhàn)之一。
主持人：好的，謝謝老師，非常感謝您的精彩演講以及干貨滿滿的互動問答。