9月2日，2022服貿(mào)會中國金融科技論壇在北京首鋼園舉行，本次論壇為2022中國國際服務(wù)貿(mào)易交易會的組成活動之一，主題為“數(shù)字經(jīng)濟(jì)時代的金融科技發(fā)展應(yīng)用與安全”。神州信息農(nóng)業(yè)BG副總經(jīng)理、農(nóng)業(yè)農(nóng)村場景金融首席專家劉燁出席并發(fā)表演講。
劉燁在演講中表示，神州信息積極推進(jìn)數(shù)智融合的金融科技戰(zhàn)略，正聯(lián)合生態(tài)共同探索一條“用數(shù)字技術(shù)實(shí)現(xiàn)普惠金融”的發(fā)展道路，重點(diǎn)圍繞農(nóng)業(yè)農(nóng)村、中小微、數(shù)字人民幣、供應(yīng)鏈等服務(wù)場景幫助金融機(jī)構(gòu)下沉、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，進(jìn)行諸多創(chuàng)新實(shí)踐。其中，三農(nóng)領(lǐng)域是立足于整體農(nóng)業(yè)農(nóng)村數(shù)字化發(fā)展，通過以ABCDGS為代表的六大技術(shù)，賦能數(shù)字農(nóng)業(yè)農(nóng)村整體建設(shè)，并提供“平臺+數(shù)據(jù)+服務(wù)”一體化的解決方案，目前業(yè)務(wù)已經(jīng)基本實(shí)現(xiàn)全國覆蓋。
在農(nóng)業(yè)農(nóng)村金融服務(wù)領(lǐng)域，神州信息定位是“幫助銀行擴(kuò)展鄉(xiāng)村市場，銀行與三農(nóng)的連接器”，幫助廣大金融機(jī)構(gòu)，尤其是銀行拓展廣闊的農(nóng)村市場。在鄉(xiāng)村振興的國家戰(zhàn)略背景下，銀行等金融機(jī)構(gòu)都在加大在三農(nóng)領(lǐng)域的服務(wù)投入，并且存在很多的需求。神州信息主要通過三種方式去實(shí)現(xiàn)賦能：
第一、通過“銀農(nóng)直連”的創(chuàng)新模式，幫助銀行實(shí)現(xiàn)生態(tài)和場景的融合，將服務(wù)能力深入三農(nóng)領(lǐng)域。
第二、通過數(shù)據(jù)中臺建設(shè)，實(shí)現(xiàn)涉農(nóng)數(shù)據(jù)的資產(chǎn)化，幫助銀行實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新。
第三、結(jié)合特定場景需求，設(shè)計相關(guān)產(chǎn)品幫助銀行接入到農(nóng)村市場。
劉燁指出，神州信息多年在三農(nóng)場景金融領(lǐng)域的創(chuàng)新和實(shí)踐主要分為四個方面：
第一是場景創(chuàng)新。面向三農(nóng)業(yè)務(wù)進(jìn)行場景創(chuàng)新，以平臺+運(yùn)營的方式，幫助銀行生態(tài)接入。
第二是金融產(chǎn)品創(chuàng)新。三農(nóng)場景金融是一個新興的產(chǎn)業(yè)，隨著鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略推進(jìn)，銀行等金融機(jī)構(gòu)想進(jìn)入三農(nóng)場景金融領(lǐng)域，但是缺少相對應(yīng)的服務(wù)產(chǎn)品，因此神州信息通過衍生三農(nóng)金融產(chǎn)品，打造三農(nóng)信貸產(chǎn)品解決方案，提供全流程服務(wù)模式，幫助金融機(jī)構(gòu)真正服務(wù)于三農(nóng)。
第三是大數(shù)據(jù)賦能。通過大數(shù)據(jù)、遙感等技術(shù)實(shí)現(xiàn)涉農(nóng)數(shù)據(jù)的接入，構(gòu)建基于三農(nóng)的金融數(shù)據(jù)平臺。融合三農(nóng)大數(shù)據(jù)與金融風(fēng)控技術(shù)，研發(fā)全息畫像、風(fēng)控和營銷等數(shù)據(jù)產(chǎn)品。
第四是平臺技術(shù)創(chuàng)新。打造農(nóng)村金融綜合服務(wù)平臺和農(nóng)村金融超市，創(chuàng)新DataArf三農(nóng)金融業(yè)務(wù)中臺。
目前，神州信息正在積極的配合各級地方政府建設(shè)三農(nóng)金融數(shù)據(jù)平臺，并取得了顯著的成效。
以下為發(fā)言實(shí)錄：
尊敬的各位嘉賓大家下午好，我是神州信息的劉燁。神州信息是一家深圳主板的上市公司。積極推進(jìn)數(shù)智融合的金融科技戰(zhàn)略，聯(lián)合生態(tài)共同探索一條“用數(shù)字技術(shù)實(shí)現(xiàn)普惠金融”的發(fā)展道路，重點(diǎn)圍繞農(nóng)業(yè)農(nóng)村、中小微、數(shù)字人民幣、供應(yīng)鏈等服務(wù)場景幫助金融機(jī)構(gòu)下沉、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，進(jìn)行諸多創(chuàng)新實(shí)踐。農(nóng)業(yè)板塊主要工作是立足于整個數(shù)字農(nóng)業(yè)農(nóng)村的發(fā)展，我們的方向是是通過ABCDGS六大技術(shù)來賦能我們的數(shù)字農(nóng)業(yè)農(nóng)村建設(shè)，提供“平臺+數(shù)據(jù)+服務(wù)”的一體化解決方案，目前在全國基本上每一個省都有相關(guān)業(yè)務(wù)。
“幫助銀行擴(kuò)展鄉(xiāng)村市場，銀行與三農(nóng)的連接器”是我們的整體價值主張。神州信息的農(nóng)業(yè)板塊也是一步一步發(fā)展而來，主要經(jīng)歷了4個階段：
1.0階段主要是做三農(nóng)信息化和數(shù)字化業(yè)務(wù)。
2.0階段主要是通過“信息化+平臺+服務(wù)”的模式提供相關(guān)服務(wù)。
3.0階段是“平臺+數(shù)據(jù)+服務(wù)”的模式。
4.0階段是“大數(shù)據(jù)+金融”幫助助力鄉(xiāng)村振興。
我們的價值主張主要是三個部分：
第一、通過農(nóng)業(yè)農(nóng)村平臺和大數(shù)據(jù)建設(shè)支撐產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
第二、通過三農(nóng)數(shù)字化運(yùn)營，助力鄉(xiāng)村振興發(fā)展。
第三、通過三農(nóng)金融和數(shù)據(jù)資產(chǎn)化實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)價值釋放，最后把我們的價值反饋到產(chǎn)業(yè)的發(fā)展中。
在鄉(xiāng)村振興的大背景下，銀行有很大意愿投身三農(nóng)場景金融服務(wù)，并且存在很多的需求，我們主要通過三種方式滿足：
第一、通過“銀農(nóng)直連”的創(chuàng)新模式，幫助銀行實(shí)現(xiàn)生態(tài)和場景融合，將金融服務(wù)觸達(dá)三農(nóng)場景。
第二、通過數(shù)據(jù)中臺建設(shè)，實(shí)現(xiàn)涉農(nóng)數(shù)據(jù)的資產(chǎn)化，幫助銀行實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新。
第三、結(jié)合特定場景需求，設(shè)計相關(guān)產(chǎn)品幫助銀行接入到農(nóng)村市場。
神州信息在三農(nóng)場景金融的創(chuàng)新和實(shí)踐主要分為四個方面：
第一、場景層面。我們面向農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民做了很多場景層面的創(chuàng)新。例如我們和農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織合作，圍繞該體系建設(shè)了農(nóng)村的三資系統(tǒng)。目前已經(jīng)落地全國800多個縣，并和600多家銀行合作。
第二、農(nóng)村綜合產(chǎn)權(quán)交易場景。通過撮合產(chǎn)權(quán)雙方的交易，加速盤活農(nóng)村資產(chǎn)價值，并基于該場景進(jìn)行了金融服務(wù)模式的創(chuàng)新。例如，基于產(chǎn)權(quán)交易保證金的貸款業(yè)務(wù)。
第三、基于農(nóng)民的金融便民服務(wù)。圍繞著農(nóng)民的場景我們建設(shè)了村民村務(wù)便捷服務(wù)平臺，提供相關(guān)的金融和便民服務(wù)。
第四、產(chǎn)業(yè)平臺。通過單品農(nóng)村品大數(shù)據(jù)平臺建設(shè)，延伸至供應(yīng)鏈金融服務(wù)。目前已經(jīng)在茶葉、生物和花卉產(chǎn)業(yè)提供了供應(yīng)鏈金融服務(wù)。
伴隨鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的落地推進(jìn)，鑒于銀行在服務(wù)三農(nóng)領(lǐng)域的短板，神州信息創(chuàng)新了很多的金融服務(wù)模式，助力銀行展開業(yè)務(wù)，主要模式包括：
第一、農(nóng)戶貸模式。
第二、生物資產(chǎn)等產(chǎn)業(yè)模式助貸。
第三、兩權(quán)資產(chǎn)抵押。
除了創(chuàng)新產(chǎn)品外，神州信息還提供很多的服務(wù)創(chuàng)新。例如從市場調(diào)研開始，幫助銀行一步步將產(chǎn)品從設(shè)計推動到上線，并且提供后續(xù)的運(yùn)營服務(wù)。
基于大數(shù)據(jù)賦能，神州信息也做了很多的創(chuàng)新。例如打造三農(nóng)金融數(shù)據(jù)平臺，通過大數(shù)據(jù)、遙感等技術(shù)，實(shí)現(xiàn)外部涉農(nóng)數(shù)據(jù)的治理和利用。并基于該平臺進(jìn)行三農(nóng)場景服務(wù)的創(chuàng)新，完善三農(nóng)領(lǐng)域的信用體系構(gòu)建。
目前數(shù)據(jù)產(chǎn)品主要分三大類：
第一、客戶畫像產(chǎn)品。通過C+B+G全新的畫像體系，來描繪我們的三農(nóng)。
第二、圍繞著風(fēng)控的建設(shè)。已經(jīng)和40家銀行提供了從0到1的模型上線。
第三、精準(zhǔn)營銷層面。在助信、增信方面為銀行提供幫助。
關(guān)于平臺技術(shù)的一些創(chuàng)新，今年年初，六部委發(fā)了相關(guān)文件，要建設(shè)農(nóng)村征信體系?，F(xiàn)在農(nóng)村的征信情況在銀行眼中基本上是空白的，我們要配合地方政府配合各級人民銀行去建設(shè)三農(nóng)金融數(shù)據(jù)服務(wù)平臺，幫助他們打造三農(nóng)征信體系。通過對底層平臺的建設(shè)，對接數(shù)據(jù)應(yīng)用，把金融產(chǎn)品推薦出來。
此外，我們也在進(jìn)行基于數(shù)字人民幣在三農(nóng)場景應(yīng)用的探索。目前我們在天津產(chǎn)權(quán)交易中做了國內(nèi)第一筆的數(shù)字人民幣的應(yīng)用。有力的推動了數(shù)字人民幣在三農(nóng)場景的應(yīng)用。
最后，我們基于三農(nóng)金融大數(shù)據(jù)服務(wù)已經(jīng)幫助銀行進(jìn)行了很多的創(chuàng)新服務(wù)。例如，授信邏輯、精準(zhǔn)營銷、客戶畫像、產(chǎn)品管理、風(fēng)控管理等。
目前，我們目前已經(jīng)服務(wù)650多家銀行，全國基本上每一個省都有我們的業(yè)務(wù)。未來，非常愿意與各界生態(tài)伙伴、金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)交流與合作，為推動普惠金融發(fā)展，實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)己力。謝謝大家。