以下文章來源于信息化百人會 ，作者信息化百人會
為持續(xù)研究未來15年數字發(fā)展的關鍵內容和優(yōu)先程序，推動采取相應行動，努力回應時代提出的挑戰(zhàn)，2020年8月，信息化百人會在年度峰會上正式提出“2035數字議程”。“2035數字議程”是為實現2035國家發(fā)展目標，在數字化變革、轉型與發(fā)展中，所應采取的重大戰(zhàn)略、關鍵行動、重要政策以及優(yōu)先程序的總稱。
自2020年起，信息化百人會發(fā)揮領軍企業(yè)、高端智庫、政府部門間思想交流、政策對話的平臺作用，聯合相關機構和企業(yè)開展了多份“2035數字議程重大議題報告”的研究工作。
目前首批“2035數字議程重大議題報告”已經完成，包括《金融科技賦能銀行高質量服務實體經濟研究（普惠篇）》、《分布式認知工業(yè)互聯網》、《數據治理》。三份報告（摘要）近期將在“信息化百人會”微信公號陸續(xù)發(fā)布，敬請關注！本期內容為《金融科技賦能銀行高質量服務實體經濟研究（普惠篇）》報告的摘要內容介紹。
“十四五”規(guī)劃和2035年遠景目標綱要明確提出“穩(wěn)妥發(fā)展金融科技”“健全具有高度適應性、競爭力、普惠性的現代金融體系，構建金融有效支持實體經濟的體制機制”，中國經濟增長方式轉型、普惠金融政策導向更加清晰。
北京信百會信息經濟研究院與神州信息合作完成了“信息化百人會2035數字議程重大議題”——《金融科技賦能銀行高質量服務實體經濟研究（普惠篇）》研究課題。
課題由國務院發(fā)展研究中心金融所原所長張承惠研究員、神州信息董事長郭為擔任組長，站在技術供給的角度，研究科技與銀行業(yè)務的融合創(chuàng)新如何更好地發(fā)展普惠金融、服務實體經濟，為金融科技發(fā)展、銀行高質量服務實體經濟提供戰(zhàn)略指導和建議。
金融科技賦能銀行經過“電算化、數據集中化、互聯網化和數字化”四個階段的發(fā)展（如圖1），支持實體經濟高質量發(fā)展的作用得到廣泛認可。銀行數字化轉型受到普遍重視，金融服務有機嵌入日常生活和產業(yè)發(fā)展場景，金融科技的生態(tài)初具雛形。
圖1 金融科技賦能銀行的發(fā)展階段
金融科技賦能銀行高質量服務實體經濟面臨著機遇和挑戰(zhàn)。新形勢下，科技創(chuàng)新和數字經濟已成為引領經濟社會變革和推動高質量發(fā)展的關鍵引擎，金融科技迎來了新的發(fā)展機遇。同時，金融科技發(fā)展仍然面臨貿易摩擦、監(jiān)管政策滯后、產業(yè)數字化程度不足、場景金融應用復雜以及疫情蔓延等帶來的挑戰(zhàn)。
金融科技要充分挖掘數字經濟高速發(fā)展激發(fā)的潛在價值，進一步滿足數字、智慧、綠色、公平等新發(fā)展要求，強化數字驅動、秉持科技向善、堅持智慧為民、推動公平普惠和支持綠色低碳，加快推進金融機構數字化轉型，持續(xù)推動金融業(yè)高質量發(fā)展。
銀行業(yè)從高速發(fā)展期進入調整發(fā)展期，金融科技賦能銀行將呈現七大趨勢：一是人工智能引領金融科技賦能銀行新方向，在智能風控、智能服務、智能營銷和智能運營方面發(fā)揮重要作用；二是場景化持續(xù)助力銀行數字化轉型，重點支撐供需聯動、建服聯動、開放融合、普惠可得；三是銀行精準和全方位服務產業(yè)發(fā)展，實現全生命周期服務、數據貫通、供應鏈重塑及場景綜合服務；四是監(jiān)管科技和金融科技共同促進銀行發(fā)展，實現監(jiān)管科技賦能業(yè)務合規(guī)與金融科技優(yōu)化監(jiān)管政策的“互動雙贏”；五是開放銀行模式將被銀行廣泛應用，成為商業(yè)銀行主要經營模式之一；六是銀行競爭領域與格局發(fā)生改變，銀行業(yè)務邊界與形態(tài)得到重塑；七是銀行生態(tài)化發(fā)展服務實體經濟，銀行生態(tài)外延將進一步轉向全景生態(tài)鏈，并創(chuàng)新與之相應的組織形式、經營方式、價值實現方式等，實現銀行生態(tài)與經濟社會各子生態(tài)的一體化協作與融合。
發(fā)展場景金融是未來銀行的必然選擇，鄉(xiāng)村振興、小微企業(yè)融資、供應鏈金融、民生、智慧醫(yī)療是金融科技賦能銀行服務的重點場景。
其中鄉(xiāng)村振興呈現一二三產聯動發(fā)展的全產業(yè)鏈形態(tài)，在農村信用體系建設、農業(yè)要素資產化、金融數據安全服務等方面存在機會；小微企業(yè)融資在政務數據充分利用、行為數據深度挖掘、算法模型迭代升級等方面存在機會；供應鏈金融場景在平臺建設、新技術應用、企業(yè)數據融通等方面存在機會；民生場景在無感化支付產品、B端和C端雙向賦能、數智化營銷運維產品等方面存在機會；智慧醫(yī)療場景在就醫(yī)智能化、醫(yī)療數據融合利用、新技術應用等方面存在機會。
圖2 ModelB@nk5.0未來銀行整體架構藍圖
金融科技賦能銀行高質量服務實體經濟落地。
一是要創(chuàng)新業(yè)務架構，適應客戶新消費習慣，滿足全面場景化的業(yè)務需求，通過優(yōu)化用戶旅程提升服務質量，進行專業(yè)金融服務輸出；二是要重塑技術中臺，打造統一可靠的技術底座；三是要增強數據架構，以數據生命周期各環(huán)節(jié)為切入點，強化數據治理；四是要完善安全架構，變被動安全為主動安全；五是要夯實技術基礎設施，加強新基礎設施建設和融合應用，提升金融系統自主知識產權水平；六是要推進數字化金融場景建設，根據需求和資源布局，特色化、多模式、并行推動場景落地。
金融科技賦能銀行服務實體經濟需要從政策、產業(yè)、銀行、金融科技等四個方面發(fā)力。
政策方面，要強化金融科技賦能銀行服務實體經濟的頂層設計，堅持發(fā)展普惠金融的政策導向，完善金融科技監(jiān)管政策體系，落實信息技術應用和普惠金融政策措施，促進金融政策與產業(yè)政策融合協同；產業(yè)方面，要積極推動產業(yè)數字化轉型，打破信息孤島實現數據融通，圍繞場景建設開放融合的產業(yè)生態(tài)；銀行方面，要堅持差異化發(fā)展，加快數字化轉型，通過重塑創(chuàng)新型架構和創(chuàng)新場景化服務提升競爭力；金融科技方面，要加大關鍵底層技術攻關，通過技術架構、數據技術、安全技術創(chuàng)新構建專業(yè)化的金融服務體系，更好地發(fā)展普惠金融、服務實體經濟。