以下文章來源于信息化百人會 ，作者信息化百人會
為持續(xù)研究未來15年數(shù)字發(fā)展的關(guān)鍵內(nèi)容和優(yōu)先程序，推動采取相應(yīng)行動，努力回應(yīng)時(shí)代提出的挑戰(zhàn)，2020年8月，信息化百人會在年度峰會上正式提出“2035數(shù)字議程”。“2035數(shù)字議程”是為實(shí)現(xiàn)2035國家發(fā)展目標(biāo)，在數(shù)字化變革、轉(zhuǎn)型與發(fā)展中，所應(yīng)采取的重大戰(zhàn)略、關(guān)鍵行動、重要政策以及優(yōu)先程序的總稱。
自2020年起，信息化百人會發(fā)揮領(lǐng)軍企業(yè)、高端智庫、政府部門間思想交流、政策對話的平臺作用，聯(lián)合相關(guān)機(jī)構(gòu)和企業(yè)開展了多份“2035數(shù)字議程重大議題報(bào)告”的研究工作。
目前首批“2035數(shù)字議程重大議題報(bào)告”已經(jīng)完成，包括《金融科技賦能銀行高質(zhì)量服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)研究（普惠篇）》、《分布式認(rèn)知工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)》、《數(shù)據(jù)治理》。三份報(bào)告（摘要）近期將在“信息化百人會”微信公號陸續(xù)發(fā)布，敬請關(guān)注！本期內(nèi)容為《金融科技賦能銀行高質(zhì)量服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)研究（普惠篇）》報(bào)告的摘要內(nèi)容介紹。
“十四五”規(guī)劃和2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要明確提出“穩(wěn)妥發(fā)展金融科技”“健全具有高度適應(yīng)性、競爭力、普惠性的現(xiàn)代金融體系，構(gòu)建金融有效支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的體制機(jī)制”，中國經(jīng)濟(jì)增長方式轉(zhuǎn)型、普惠金融政策導(dǎo)向更加清晰。
北京信百會信息經(jīng)濟(jì)研究院與神州信息合作完成了“信息化百人會2035數(shù)字議程重大議題”——《金融科技賦能銀行高質(zhì)量服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)研究（普惠篇）》研究課題。
課題由國務(wù)院發(fā)展研究中心金融所原所長張承惠研究員、神州信息董事長郭為擔(dān)任組長，站在技術(shù)供給的角度，研究科技與銀行業(yè)務(wù)的融合創(chuàng)新如何更好地發(fā)展普惠金融、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，為金融科技發(fā)展、銀行高質(zhì)量服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供戰(zhàn)略指導(dǎo)和建議。
金融科技賦能銀行經(jīng)過“電算化、數(shù)據(jù)集中化、互聯(lián)網(wǎng)化和數(shù)字化”四個(gè)階段的發(fā)展（如圖1），支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的作用得到廣泛認(rèn)可。銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型受到普遍重視，金融服務(wù)有機(jī)嵌入日常生活和產(chǎn)業(yè)發(fā)展場景，金融科技的生態(tài)初具雛形。
圖1 金融科技賦能銀行的發(fā)展階段
金融科技賦能銀行高質(zhì)量服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)面臨著機(jī)遇和挑戰(zhàn)。新形勢下，科技創(chuàng)新和數(shù)字經(jīng)濟(jì)已成為引領(lǐng)經(jīng)濟(jì)社會變革和推動高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵引擎，金融科技迎來了新的發(fā)展機(jī)遇。同時(shí)，金融科技發(fā)展仍然面臨貿(mào)易摩擦、監(jiān)管政策滯后、產(chǎn)業(yè)數(shù)字化程度不足、場景金融應(yīng)用復(fù)雜以及疫情蔓延等帶來的挑戰(zhàn)。
金融科技要充分挖掘數(shù)字經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展激發(fā)的潛在價(jià)值，進(jìn)一步滿足數(shù)字、智慧、綠色、公平等新發(fā)展要求，強(qiáng)化數(shù)字驅(qū)動、秉持科技向善、堅(jiān)持智慧為民、推動公平普惠和支持綠色低碳，加快推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，持續(xù)推動金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。
銀行業(yè)從高速發(fā)展期進(jìn)入調(diào)整發(fā)展期，金融科技賦能銀行將呈現(xiàn)七大趨勢：一是人工智能引領(lǐng)金融科技賦能銀行新方向，在智能風(fēng)控、智能服務(wù)、智能營銷和智能運(yùn)營方面發(fā)揮重要作用；二是場景化持續(xù)助力銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，重點(diǎn)支撐供需聯(lián)動、建服聯(lián)動、開放融合、普惠可得；三是銀行精準(zhǔn)和全方位服務(wù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)全生命周期服務(wù)、數(shù)據(jù)貫通、供應(yīng)鏈重塑及場景綜合服務(wù)；四是監(jiān)管科技和金融科技共同促進(jìn)銀行發(fā)展，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管科技賦能業(yè)務(wù)合規(guī)與金融科技優(yōu)化監(jiān)管政策的“互動雙贏”；五是開放銀行模式將被銀行廣泛應(yīng)用，成為商業(yè)銀行主要經(jīng)營模式之一；六是銀行競爭領(lǐng)域與格局發(fā)生改變，銀行業(yè)務(wù)邊界與形態(tài)得到重塑；七是銀行生態(tài)化發(fā)展服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，銀行生態(tài)外延將進(jìn)一步轉(zhuǎn)向全景生態(tài)鏈，并創(chuàng)新與之相應(yīng)的組織形式、經(jīng)營方式、價(jià)值實(shí)現(xiàn)方式等，實(shí)現(xiàn)銀行生態(tài)與經(jīng)濟(jì)社會各子生態(tài)的一體化協(xié)作與融合。
發(fā)展場景金融是未來銀行的必然選擇，鄉(xiāng)村振興、小微企業(yè)融資、供應(yīng)鏈金融、民生、智慧醫(yī)療是金融科技賦能銀行服務(wù)的重點(diǎn)場景。
其中鄉(xiāng)村振興呈現(xiàn)一二三產(chǎn)聯(lián)動發(fā)展的全產(chǎn)業(yè)鏈形態(tài)，在農(nóng)村信用體系建設(shè)、農(nóng)業(yè)要素資產(chǎn)化、金融數(shù)據(jù)安全服務(wù)等方面存在機(jī)會；小微企業(yè)融資在政務(wù)數(shù)據(jù)充分利用、行為數(shù)據(jù)深度挖掘、算法模型迭代升級等方面存在機(jī)會；供應(yīng)鏈金融場景在平臺建設(shè)、新技術(shù)應(yīng)用、企業(yè)數(shù)據(jù)融通等方面存在機(jī)會；民生場景在無感化支付產(chǎn)品、B端和C端雙向賦能、數(shù)智化營銷運(yùn)維產(chǎn)品等方面存在機(jī)會；智慧醫(yī)療場景在就醫(yī)智能化、醫(yī)療數(shù)據(jù)融合利用、新技術(shù)應(yīng)用等方面存在機(jī)會。
圖2 ModelB@nk5.0未來銀行整體架構(gòu)藍(lán)圖
金融科技賦能銀行高質(zhì)量服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)落地。
一是要?jiǎng)?chuàng)新業(yè)務(wù)架構(gòu)，適應(yīng)客戶新消費(fèi)習(xí)慣，滿足全面場景化的業(yè)務(wù)需求，通過優(yōu)化用戶旅程提升服務(wù)質(zhì)量，進(jìn)行專業(yè)金融服務(wù)輸出；二是要重塑技術(shù)中臺，打造統(tǒng)一可靠的技術(shù)底座；三是要增強(qiáng)數(shù)據(jù)架構(gòu)，以數(shù)據(jù)生命周期各環(huán)節(jié)為切入點(diǎn)，強(qiáng)化數(shù)據(jù)治理；四是要完善安全架構(gòu)，變被動安全為主動安全；五是要夯實(shí)技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施，加強(qiáng)新基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和融合應(yīng)用，提升金融系統(tǒng)自主知識產(chǎn)權(quán)水平；六是要推進(jìn)數(shù)字化金融場景建設(shè)，根據(jù)需求和資源布局，特色化、多模式、并行推動場景落地。
金融科技賦能銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)需要從政策、產(chǎn)業(yè)、銀行、金融科技等四個(gè)方面發(fā)力。
政策方面，要強(qiáng)化金融科技賦能銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的頂層設(shè)計(jì)，堅(jiān)持發(fā)展普惠金融的政策導(dǎo)向，完善金融科技監(jiān)管政策體系，落實(shí)信息技術(shù)應(yīng)用和普惠金融政策措施，促進(jìn)金融政策與產(chǎn)業(yè)政策融合協(xié)同；產(chǎn)業(yè)方面，要積極推動產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，打破信息孤島實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)融通，圍繞場景建設(shè)開放融合的產(chǎn)業(yè)生態(tài)；銀行方面，要堅(jiān)持差異化發(fā)展，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，通過重塑創(chuàng)新型架構(gòu)和創(chuàng)新場景化服務(wù)提升競爭力；金融科技方面，要加大關(guān)鍵底層技術(shù)攻關(guān)，通過技術(shù)架構(gòu)、數(shù)據(jù)技術(shù)、安全技術(shù)創(chuàng)新構(gòu)建專業(yè)化的金融服務(wù)體系，更好地發(fā)展普惠金融、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。