來源：信息化百人會
銀行作為服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的重要金融實體，在鄉(xiāng)村振興、普惠金融、產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈、制造業(yè)轉(zhuǎn)型等方面發(fā)揮著重要的支撐和保障作用。 “十四五”時期，中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展將進(jìn)入高質(zhì)量發(fā)展的新階段，為實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行也需要對服務(wù)模式、業(yè)務(wù)體系進(jìn)行調(diào)整。銀行如何通過金融科技的加持，實現(xiàn)商業(yè)模式和業(yè)務(wù)服務(wù)模式創(chuàng)新，更加專業(yè)、高效、便捷、安全的服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，是當(dāng)前銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型需要迫切關(guān)注和研究的戰(zhàn)略性問題。
信息化百人會平臺作為專注于推動當(dāng)代中國數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化、智能化發(fā)展，促進(jìn)溝通與合作，以北京信百會信息經(jīng)濟(jì)研究院為依托的平臺，組織實施“2035數(shù)字議程”長期行動計劃，將“金融科技賦能銀行高質(zhì)量服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)研究”作為“2035數(shù)字議程”年度重大研究議題，通過組織系列的研討交流，研究分析金融科技、銀行業(yè)務(wù)與實體經(jīng)濟(jì)的邏輯關(guān)系，分析總結(jié)金融科技賦能銀行的未來重要模式、典型業(yè)務(wù)場景，試圖提出金融科技賦能銀行業(yè)務(wù)的創(chuàng)新應(yīng)用、技術(shù)架構(gòu)趨勢及發(fā)展建議，為提高銀行高質(zhì)量服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)能力提供戰(zhàn)略指導(dǎo)和建議。
11月6日，“未來銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn)與思考”研討會暨“金融科技賦能銀行高質(zhì)量服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)研究”開題會在神州信息金融科技創(chuàng)新中心舉行，會議邀請了來自政府部門，以及部分銀行、研究機(jī)構(gòu)、金融科技企業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)企業(yè)等方面專家，圍繞新時代要求下，未來銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的訴求與挑戰(zhàn)、問題瓶頸、技術(shù)需求與模式創(chuàng)新等熱點話題進(jìn)行了深入探討和交流。
郭為圍繞未來銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型這一議題，信息化百人會成員、神州信息董事長郭為在致辭中指出，“十四五”規(guī)劃及2035遠(yuǎn)景目標(biāo)明確要求，金融要為實體經(jīng)濟(jì)服務(wù)，建設(shè)普惠的金融體系。普惠金融是世界性難題，但是數(shù)字化技術(shù)的發(fā)展為實現(xiàn)普惠金融創(chuàng)造了條件。產(chǎn)業(yè)數(shù)聯(lián)網(wǎng)階段下，數(shù)字技術(shù)連接產(chǎn)業(yè)場景和金融場景形成融合場景?；趫鼍暗娜诤?，未來銀行將打破物理的界限，構(gòu)造新的數(shù)字空間，實現(xiàn)資產(chǎn)的數(shù)字化管理，進(jìn)而實現(xiàn)整個運營的數(shù)據(jù)智能，這或?qū)⑹俏磥磴y行的發(fā)展方向，也要求銀行要深入推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。因此，如何真正的把云原生、數(shù)字原生等底層技術(shù)連接起來，如何建立敏捷的應(yīng)用發(fā)布體系，如何使未來銀行的IT架構(gòu)從固態(tài)向敏態(tài)轉(zhuǎn)化等等，給金融科技公司提出了很大的命題。
楊濤主題發(fā)言階段，國家金融與發(fā)展實驗室副主任、中國社科院產(chǎn)業(yè)金融研究基地主任、支付清算研究中心主任楊濤從“商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的理論與實踐思考”這一角度出發(fā)，他指出，從創(chuàng)新的理論層面看，需求側(cè)的數(shù)字化及供給側(cè)的金融交叉學(xué)科是商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的兩大支撐維度。同時，當(dāng)前商業(yè)銀行面臨經(jīng)濟(jì)、技術(shù)、政策、利率、人口及行業(yè)等眾多周期性挑戰(zhàn)。他認(rèn)為，應(yīng)對挑戰(zhàn)，銀行往往選擇不同的數(shù)字化路徑，但具有系統(tǒng)性、戰(zhàn)略性的案例并不多，未來需要平衡好維持功能、場景落地、組織支持、客戶至上、平臺生態(tài)、安全保障、文化品牌等數(shù)字化轉(zhuǎn)型要素。
賁圣林浙江大學(xué)國際聯(lián)合商學(xué)院、北京前沿金融監(jiān)管科技研究院院長賁圣林圍繞銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的機(jī)遇與挑戰(zhàn)這一主題，他指出，從全球銀行業(yè)特別是中美銀行業(yè)對比來看，中國的銀行和美國銀行的差距不是盈利水平的差距，不是資產(chǎn)規(guī)模的差距，最大的差距是市場的認(rèn)可度。科技讓銀行變得更有價值，銀行業(yè)在新時代的兩大關(guān)鍵性機(jī)會是現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)的改造，數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型及科技金融的發(fā)展。
張麗平國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所副所長、研究員張麗平圍繞“數(shù)字經(jīng)濟(jì)時代銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的三個主攻方向”這一主題，分別從銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的必要性和緊迫性、銀行業(yè)轉(zhuǎn)型的三個重要抓手、如何推動銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型等角度進(jìn)行發(fā)言。她指出，業(yè)務(wù)拓展、銀行的內(nèi)部治理或公司治理、風(fēng)險防控問題是銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的三個主攻方向。她認(rèn)為，推動銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型需要政府主導(dǎo)、銀行等各方參與，通過硬件和軟件在數(shù)據(jù)的獲取、存儲、加工、運用四個環(huán)節(jié)上去打造一個更加有利于銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的發(fā)展環(huán)境。
侯維棟信息化百人會成員、交通銀行原副行長侯維棟圍繞“金融科技推動金融業(yè)更好的支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略落地”進(jìn)行了發(fā)言，他分析了未來銀行業(yè)金融科技的五大發(fā)展趨勢及普惠金融促進(jìn)鄉(xiāng)村振興發(fā)展的三個方面。他指出，金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興要通過產(chǎn)業(yè)鏈、信息鏈、資金鏈的有效融合，提高數(shù)據(jù)全要素生產(chǎn)率，創(chuàng)造價值。具體表現(xiàn)在四個方面，一是要建立統(tǒng)一的數(shù)據(jù)填報格式和標(biāo)簽，促進(jìn)區(qū)域平衡發(fā)展；二是因地制宜建立產(chǎn)業(yè)；三是建立數(shù)據(jù)整合利用機(jī)制，有效彌補(bǔ)鴻溝；四是利用數(shù)據(jù)+模型來挖掘要素價值。未來在農(nóng)村振興戰(zhàn)略落地，金融提供融資服務(wù)方面，金融科技將大有可為。
汪湛農(nóng)銀金融科技有限公司技術(shù)總負(fù)責(zé)人汪湛分別從當(dāng)前銀行業(yè)金融科技發(fā)展面臨的問題與挑戰(zhàn)、金融科技的戰(zhàn)略定位、轉(zhuǎn)型目標(biāo)以及銀行業(yè)在金融科技浪潮中的應(yīng)對思路等角度分析了金融科技力量助力銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型與場景金融建設(shè)。他結(jié)合農(nóng)業(yè)銀行信息科技規(guī)劃與戰(zhàn)略布局以及相關(guān)農(nóng)銀金科服務(wù)智慧三農(nóng)場景定位案例等實踐進(jìn)行了深入分析。他指出，銀行業(yè)金融科技戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型目標(biāo)主要集中在經(jīng)營、服務(wù)、獲客、科技四個方面。應(yīng)對金融科技浪潮，銀行業(yè)需要加強(qiáng)在業(yè)務(wù)智能、開放生態(tài)、快速響應(yīng)和全方位服務(wù)等幾個關(guān)鍵能力建設(shè)。
浙商銀行金融科技部研究規(guī)劃中心總經(jīng)理富浩以浙商銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型為例，分析了商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的思考和實踐方向。他介紹了浙商銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型中“SHU”的實踐經(jīng)驗，包括“樹”立數(shù)字化的思維和理念，強(qiáng)化“數(shù)”據(jù)積累和應(yīng)用以及強(qiáng)化技“術(shù)”創(chuàng)新應(yīng)用。他指出，透過“區(qū)塊鏈+物聯(lián)網(wǎng)+大數(shù)據(jù)”的供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺的數(shù)字化轉(zhuǎn)型案例可以發(fā)現(xiàn)，數(shù)字化轉(zhuǎn)型需要科技和業(yè)務(wù)深度融合，建立敏捷團(tuán)隊，快速開發(fā)迭代，快速實現(xiàn)和優(yōu)化平臺功能，這需要全行共同努力，也是持續(xù)推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的方向。
安宜貴北京信百會信息經(jīng)濟(jì)研究院研究部主任安宜貴代表議題研究團(tuán)隊從議題的背景、研究內(nèi)容和預(yù)期目標(biāo)三方面介紹了 “金融科技賦能銀行高質(zhì)量服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)研究”議題的主要內(nèi)容。他指出，2035數(shù)字議程重大議題堅持研傳一體，通過開展協(xié)同研究，組織學(xué)術(shù)研討會、調(diào)研、專題論壇等活動，推動議題研究，在年底發(fā)布“2035數(shù)字議程”重大議題研究報告。
姜曉芳在交流發(fā)言環(huán)節(jié)，中國人民銀行金融信息化研究所資深研究員姜曉芳分享了金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的框架體系及數(shù)字化轉(zhuǎn)型策略。她指出，框架體系包括共識、治理、技術(shù)、應(yīng)用、生態(tài)、風(fēng)險六個方面，并介紹了數(shù)字化轉(zhuǎn)型的六步走實施路徑。
王和中國精算師協(xié)會副會長，仁和研究院院長王和指出，我們需要從本質(zhì)上理解數(shù)字時代，面向未來，金融業(yè)必須置身于整個社會數(shù)字化的大背景下來思考行業(yè)的數(shù)字化問題。金融的本質(zhì)屬于認(rèn)知科學(xué)的范疇，認(rèn)知計算進(jìn)步將從根本上改變認(rèn)知科學(xué)，繼而改變金融業(yè)的風(fēng)險認(rèn)知和客戶認(rèn)知，將帶來金融商業(yè)模式的迭代。對金融而言，數(shù)字化不是轉(zhuǎn)型，而是回歸，金融的數(shù)字屬性是與生俱來的，需要基于自我覺悟地理解金融的數(shù)字化。
崔蕾神州信息金融科技首席行業(yè)專家崔蕾圍繞“ModelB@nk5.0銀行整體架構(gòu)——支撐未來銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型”做主題分享。如何通過IT系統(tǒng)架構(gòu)的變化和新的系統(tǒng)引入來推動金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，統(tǒng)一化的能力輸出和個性化的客戶服務(wù)將是關(guān)鍵問題。神州信息ModelB@nk5.0以技術(shù)中臺、數(shù)據(jù)中臺以及金融超腦為支柱，圍繞“場景建設(shè)”“旅程服務(wù)”“能力輸出”“資源積累”“組織管理”五個層次的業(yè)務(wù)發(fā)展述求提供清晰的數(shù)字化支撐能力，助力金融企業(yè)釋放業(yè)務(wù)價值，為金融企業(yè)IT架構(gòu)演進(jìn)帶來方向性指引。金融企業(yè)數(shù)字化建設(shè)中，最關(guān)鍵的還是場景建設(shè)。如何圍繞場景金融的業(yè)務(wù)需求建設(shè)IT系統(tǒng)，進(jìn)而促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展是ModelB@nk5.0支撐銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的核心能力。
陳靜信息化百人會學(xué)術(shù)委員，中國人民銀行科技司原司長陳靜在總結(jié)發(fā)言中指出，“金融科技賦能銀行高質(zhì)量服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)研究”議題要密切結(jié)合市場需求等實際問題，針對實體經(jīng)濟(jì)、普惠金融服務(wù)、金融風(fēng)險防范，甚至包括企業(yè)風(fēng)險防范等需要通過銀行金融科技助力的服務(wù)，給予解決或者給予關(guān)注。
他指出，關(guān)于金融科技當(dāng)前存在的大力推進(jìn)金融科技數(shù)字金融發(fā)展的同時，如何完善商業(yè)銀行監(jiān)管部門建設(shè)和管理機(jī)制，成立金融科技公司，參與市場競爭等一系列問題值得深入研究。隨著新的問題不斷出現(xiàn)，針對如數(shù)字人民幣、銀行的數(shù)字化中臺建設(shè)，管理部門如何處理監(jiān)管與發(fā)展的關(guān)系，從而促進(jìn)中國的金融科技在金融行業(yè)的落地發(fā)展和持續(xù)健康發(fā)展等問題同樣可以研究和關(guān)注。
朱炎信息化百人會執(zhí)委朱炎主持本次會議。
參加本次會議的嘉賓還有：中央有關(guān)部委領(lǐng)導(dǎo)，信息化百人會成員、中國工程院院士、電子商務(wù)與電子支付國家工程實驗室主任、理事長柴洪峰，信息化百人會資深研究員朱毅，中國工商銀行軟件開發(fā)中心張艷，中國人壽電子商務(wù)公司原副總裁朱宏玲，國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所助理研究員曹勝熙，浙江網(wǎng)商銀行戰(zhàn)略規(guī)劃專家劉盛銀，秦皇島銀行科技部總經(jīng)理王登峰，北京前沿金融監(jiān)管科技研究院秘書長姜楠，神州信息副總裁馬洪杰，神州信息金融研究院院長戴可，神州信息金融研究院副院長陳潔，神州數(shù)信息金融研究院總監(jiān)趙文杰等。