近日，在神州控股、神州信息、神州數(shù)碼集團(tuán)共同主辦的“TECH數(shù)字中國 2021技術(shù)年會”上，神州信息領(lǐng)先市場重磅發(fā)布未來銀行架構(gòu)整體解決方案ModelB@nk5.0。神州信息ModelB@nk5.0是指引銀行未來發(fā)展的IT應(yīng)用架構(gòu)，以數(shù)字技術(shù)革新技術(shù)架構(gòu)，基于云原生和微服務(wù)，結(jié)合數(shù)據(jù)實時分析能力、利用金融超腦全面釋放應(yīng)用系統(tǒng)潛力，支撐數(shù)字金融可持續(xù)發(fā)展；業(yè)務(wù)支撐方面，以場景化、旅程化以及中臺化的系統(tǒng)功能賦能客戶生產(chǎn)生活，實現(xiàn)銀行從大零售、產(chǎn)業(yè)金融到投資領(lǐng)域等不同方向的專業(yè)化金融服務(wù)模式，幫助金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新業(yè)務(wù)模型和發(fā)揮數(shù)據(jù)資源價值。
當(dāng)前金融企業(yè)IT整體架構(gòu)仍然存在著制約業(yè)務(wù)發(fā)展的瓶頸，例如：仍以單體系統(tǒng)為主，系統(tǒng)間打通交互能力弱；交易處理和數(shù)據(jù)處理相互割裂，導(dǎo)致數(shù)據(jù)價值無法快速反饋到業(yè)務(wù)處理能力上；IT架構(gòu)的落后制約著綜合金融服務(wù)能力、產(chǎn)業(yè)服務(wù)能力、對典型產(chǎn)業(yè)場景的快速植入能力等等。數(shù)智時代，多元化金融場景與智能化金融服務(wù)，加速推進(jìn)金融IT架構(gòu)升級，金融機(jī)構(gòu)面臨的核心難題亟待解決。
神州信息金融科技首席專家崔蕾表示：“未來銀行架構(gòu)ModelB@nk5.0，作為銀行業(yè)的應(yīng)用架構(gòu)指引藍(lán)圖，以技術(shù)中臺、數(shù)據(jù)中臺以及金融超腦為支柱，圍繞‘場景建設(shè)’‘旅程服務(wù)’‘能力輸出’‘資源積累’‘組織管理’五個層次的業(yè)務(wù)發(fā)展述求提供清晰的數(shù)字化支撐能力，助力金融機(jī)構(gòu)釋放業(yè)務(wù)價值，為金融機(jī)構(gòu)IT架構(gòu)演進(jìn)帶來方向性指引”。
“場景建設(shè)”層是幫助拓展業(yè)務(wù)觸角、提供統(tǒng)一交互體驗、輸出整體品牌形象的系統(tǒng)層次，一方面幫助金融企業(yè)建成“柜臺服務(wù)、移動服務(wù)、遠(yuǎn)程服務(wù)與客戶自助服務(wù)”相結(jié)合的線上線下融合服務(wù)模式，另一方面是依托生態(tài)鏈接系統(tǒng)體系，廣泛開展跨行業(yè)合作，建立社群、農(nóng)銀、稅銀、銀企、學(xué)銀、供應(yīng)鏈、交易市場等不同領(lǐng)域的融合場景，更好地將金融服務(wù)扎根于用戶的生活生產(chǎn)過程當(dāng)中，幫助金融機(jī)構(gòu)實現(xiàn)場景與用戶的連接，滿足用戶所需、賦能產(chǎn)業(yè)發(fā)展。“旅程服務(wù)”是ModelB@nk5.0整體架構(gòu)的核心層次，由用戶旅程、產(chǎn)品服務(wù)和資金投資三部分相關(guān)系統(tǒng)組成，強(qiáng)調(diào)按照用戶在特定場景下的不同服務(wù)需求定制千人千面的流程體驗及產(chǎn)品服務(wù)，讓用戶宛如在高端旅行中一般、舒服自然地享受不同內(nèi)容的金融服務(wù)過程。“能力輸出”層是金融企業(yè)將基礎(chǔ)能力以集中方式向旅程服務(wù)進(jìn)行輸出的系統(tǒng)層次。由業(yè)務(wù)層面的四個中臺體系，內(nèi)管中臺、業(yè)務(wù)服務(wù)中臺、營銷中臺和風(fēng)控中臺，以及負(fù)責(zé)基礎(chǔ)技術(shù)能力輸出的三個中臺體系，數(shù)據(jù)中臺、技術(shù)中臺以及金融超腦共同組成。金融超腦將提供整套AI能力應(yīng)用，幫助業(yè)務(wù)系統(tǒng)和技術(shù)平臺實現(xiàn)不同的智能化需求，釋放出更強(qiáng)大的潛能。“資源積累”層，強(qiáng)調(diào)數(shù)字化經(jīng)營過程中通過湖倉一體技術(shù)沉淀的數(shù)據(jù)資源，如客戶數(shù)據(jù)資源、外部數(shù)據(jù)資源、政府?dāng)?shù)據(jù)資源、機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)資源等。“資源積累”層沉淀的數(shù)據(jù)資源再通過數(shù)據(jù)中臺實現(xiàn)數(shù)據(jù)的實時分析與傳輸，快速地將數(shù)據(jù)價值賦能到業(yè)務(wù)處理以及經(jīng)營管理過程當(dāng)中。“組織管理”層是整體架構(gòu)面向金融企業(yè)監(jiān)管、審計和經(jīng)營管理等層面，保障金融企業(yè)平穩(wěn)運(yùn)行發(fā)展的根基。
在ModelB@nk5.0整體架構(gòu)中，通過數(shù)據(jù)中臺、金融超腦對數(shù)據(jù)價值的重塑，“組織管理”層的相關(guān)系統(tǒng)會更加強(qiáng)調(diào)智能化，幫助金融機(jī)構(gòu)由內(nèi)而外實現(xiàn)組織管理的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。ModelB@nk5.0所含五個層次的系統(tǒng)都將在技術(shù)中臺提供的統(tǒng)一微服務(wù)框架下，充分發(fā)揮分布式技術(shù)帶來的性能和部署優(yōu)勢，實現(xiàn)整體化的開發(fā)運(yùn)維一體化智能管理，支撐起未來業(yè)務(wù)的高速發(fā)展。
神州信息是國內(nèi)最早從事整體IT架構(gòu)研究的金融科技廠商， ModelB@nk于2000年初始發(fā)布，到2015年演進(jìn)到了4.0版本。來到2021年，歷經(jīng)六年打磨規(guī)劃的5.0版本將積極擁抱金融數(shù)字化發(fā)展新趨勢，通過對未來IT架構(gòu)的整體規(guī)劃設(shè)計，幫助銀行建立符合自身特點的以及信創(chuàng)要求的技術(shù)和應(yīng)用體系，助力業(yè)務(wù)快速發(fā)展與安全運(yùn)行。
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